Disse forretningsvilkårene (Forretningsvilkårene) er utarbeidet i henhold til lov om verdipapirhandel (verdipapirhandelloven) med tilhørende forskrifter. Begrep som er definert i verdipapirhandelloven har tilsvarende betydning når de er benyttet i Forretningsvilkårene.Selskapets kunder har vedtatt Forretningsvilkårene som bindende for seg når kunden etter å ha mottatt vilkårene inngir ordre, inngår avtaler eller gjennomfører handler med Selskapet.
- KORT OM FORETAKET
1.1 Kontaktinformasjon
Investtech.com AS
Org. nr. 978 655 434 MVA
Strandveien 17
1366 LYSAKER
Tlf.(+47) 21 555 888
E-post: info@investtech.com
1.2. Meddelelser og fullmakter
Kundens skriftlige henvendelser skal sendes pr. e-post, brev, eller annen elektronisk kommunikasjon.
1.3. Hvilke tjenester Selskapet har tillatelse til å yte
Selskapet har konsesjon til å yte følgende investeringstjenester:
- (1) Mottak og formidling av ordre knyttet til ett eller flere finansielle instrumenter.
- (4) Porteføljeforvaltning.
I tillegg har Selskapet tillatelse til å yte følgende tilknyttede tjenester, jf. verdipapirhandelloven § 2-6 (1):
- (5) Utarbeidelse og formidling av investeringsanbefalinger, analyser og generelle anbefalinger.
Selskapets konsesjon er gitt med hjemmel i verdipapirhandelloven.
1.4. Tilsynsmyndighet
Selskapet står under tilsyn av Finanstilsynet.
Adresse: Revierstredet 3, 0151 Oslo
https://www.finanstilsynet.no/
- HVA FORRETNINGSVILKÅRENE GJELDER
Forretningsvilkårene gjelder for Selskapets investeringstjenester, "mottak og formidling av ordre" og "porteføljeforvaltning". Abonnement på teknisk analyse reguleres av egne abonnementsvilkår, som er tilgjengelige på: [lenke]. Forretningsvilkårene gjelder i tillegg til særskilte avtaler som inngås mellom Selskapet og kunden. Ved eventuell motstrid mellom slike avtaler som nevnt og Forretningsvilkårene skal avtalene ha forrang.
I tillegg til ovennevnte vil tjenestene som nevnt i punkt 1.3 kunne være regulert av annen relevant lovgivning.
Partenes forpliktelser kan beskrives med henvisninger til andre dokumenter
Selskapet er i tillegg forpliktet til å følge regler for god forretningsskikk fastsatt for de enkelte markeder.
- KUNDEKLASSIFISERING
Selskapet har plikt til å klassifisere kundene som benytter investeringstjenester i kundekategorier, henholdsvis ikke-profesjonelle kunder og profesjonelle kunder. Det er gitt bestemmelser i lovgivningen om hvordan kategoriseringen skal skje.
Selskapet vil informere alle kunder om hvilken kategori de er klassifisert i. Klassifiseringen har betydning for omfanget av kundebeskyttelsen. Det stilles større krav til blant annet informasjon og rapportering til kunder klassifisert som ikke-profesjonelle enn til kunder klassifisert som profesjonelle.
Videre har Selskapet plikt til å innhente opplysninger om kunden for å vurdere om tjenesten eller det aktuelle finansielle instrumentet/produktet er egnet for kunden (egnethetstest). Klassifiseringen har betydning for omfanget av testen samt for vurderingen av hva som vil utgjøre beste utførelse ved plassering av ordre for kunden, se punkt 6.
Den nærmere angivelse av kundens klassifisering følger av kundeavtalen.
Forretningsvilkårene gjelder for kunder klassifisert som profesjonelle kunder og ikke-profesjonelle kunder. Kunder klassifisert som profesjonelle anses likevel for å ha særlige forutsetninger for selv å vurdere de enkelte markeder, investerings-alternativer, handler og den tjenesten Selskapet yter.
Profesjonelle kunder kan ikke påberope seg særskilte regler og vilkår som er fastsatt for å beskytte den ikke-profesjonelle kunde.
Kunden kan anmode Selskapet om å endre kundeklassifiseringen.
- KUNDENS ANSVAR FOR OPPLYSNINGER GITT SELSKAPET I FORBINDELSE MED GJENNOMFØRINGEN AV EGNETHETSTESTEN
For å oppfylle lovkrav om å foreta egnethetstest og for å kunne ivareta kundens interesser, har Selskapet plikt til å innhente opplysninger fra kunder. Kunden forplikter seg til å gi Selskapet fyllestgjørende og korrekte opplysninger om egen finansiell stilling, kunnskap om og erfaring fra det aktuelle investeringsområdet, og investeringsmål som er relevant for de ønskede tjenester og finansielle instrumenter/produkter. Kunden forplikter seg også til å informere Selskapet dersom det skjer vesentlige endringer i opplysninger som tidligere er gitt.
Selskapet er forpliktet til å sørge for at innhentet informasjon er oppdatert, og vil derfor periodisk kontakte kunden for å innhente oppdatert informasjon.
Kunden er innforstått med at Selskapet er berettiget til å legge opplysningene gitt av kunden til grunn for sin vurdering av om tjenesten eller det finansielle instrumentet er egnet for kunden.
Kunden er videre innforstått med at Selskapet må gis tilstrekkelige opplysninger for å kunne avgjøre om tjenesten er egnet for kunden. Dersom Selskapet ikke gis tilstrekkelige opplysninger, vil kunden bli informert om at den aktuelle tjenesten ikke kan ytes.
- RISIKO
Kunden er innforstått med at investeringer i og handel med finansielle instrumenter og andre beslektede instrumenter er forbundet med risiko for tap. Den investerte kapital kan øke eller reduseres i verdi. Verdien av de finansielle instrumenter avhenger blant annet av svingninger i finansmarkedene. Historisk verdiutvikling og avkastning kan ikke benyttes som pålitelig indikator på fremtidig utvikling og avkastning på finansielle instrumenter.
Alle handler kunden selv gjennomfører skjer etter kundens eget skjønn og avgjørelse. Selskapet garanterer ikke for noe bestemt utfall av en kundes handel.
Kunden må selv evaluere risikoen forbundet med det aktuelle instrument og marked i forbindelse med fondshandel.
- RETNINGSLINJER FOR PLASSERING AV ORDRE
Selskapet vil søke å sikre kunden best mulig betingelser ved plassering av ordre på vegne av kunden.
Selskapet har utarbeidet retningslinjer for plassering av ordre.
Handler vil bli gjennomført i overensstemmelse med disse retningslinjene med mindre kunden har gitt spesifikke instruksjoner om hvordan handelen skal gjennomføres.
Ordren vil i så tilfelle utføres i tråd med slik instruksjon.
- SELSKAPETS RAPPORTERING OM UTFØRTE TJENESTER OG KUNDENS REKLAMASJON
Kunden vil motta en kvittering, sluttseddel, på utførte transaksjoner fra det selskapet som utfører ordren. Følgende data vil vises:
- transaksjonsdato, verdipapirinformasjon, transaksjonens størrelse, kurs, oppgjørsinformasjon, eventuelle omkostninger og/eller avgifter.
Fondskurs settes daglig, og oppdatert beholdningsoversikt vil til enhver tid være tilgjengelig på ...
Informasjon om fondenes resultater, avkastning og risiko, vil løpende offentliggjøres på ...
- ANGRERETT
Ved handel i finansielle instrumenter er det ikke angrerett etter angrerettloven av 20.06.2014.
- KUNDERS AKTIVA
Selskapet påtar seg intet ansvar overfor kunden for de aktiva som i henhold til ordre er overført til kundekonti hos tredjepart (herunder samlekonti), forutsatt at slik tredjepart er valgt i henhold til gjeldende rett og Selskapet ellers har oppfylt alminnelig krav til aktsomhet. Ansvarsfraskrivelsen gjelder også dersom tredjepart blir insolvent eller går konkurs. For ytterligere informasjon om ansvarsfraskrivelser, se punkt 13.
Tredjepart som oppbevarer aktiva for kunden vil normalt har sikkerhetsrett eller annen tilbakeholdsrett, herunder motregningsrett, knyttet til kundens finansielle instrumenter eller midler. Nærmere bestemmelser om dette følger av avtaleforholdet mellom kunden og den relevante tredjeparten.
- LYDOPPTAK OG ANNEN DOKUMENTASJON
Selskapet foretar lovpålagt lydopptak av telefonsamtaler i forbindelse med investeringstjenestene - herunder samtaler som er ment å føre til at det ytes investeringstjenester. Lydopptak, sms, e-post og lignende vil bli oppbevart av Selskapet i en periode som samsvarer med gjeldende lovgivning beregnet fra opptaksdag og vil normalt bli slettet etter utløpet av den pålagte oppbevaringstiden. Lydopptak med den enkelte kunde vil kunne gjenfinnes ved søk blant annet på tidspunkt for samtalen, telefonnummer og ansatt i Selskapet. Selskapet kan bli pålagt å utlevere informasjonen til offentlige myndigheter og andre som kan kreve dette med hjemmel i lov. I tillegg vil informasjonen kunne bli utlevert til Finansklagenemda, blant annet i forbindelse med klagesaker fra Kunden, jfr. Forretningsvilkårene punkt 19.
Dokumentasjon av kommunikasjon gjennom andre kommunikasjonskanaler enn telefon ved ytelse av investeringstjenestene vil bli oppbevart iht. gjeldende rett.
Selskapet vil på forespørsel fra kunden gjøre lydopptak og annen dokumentasjon tilgjengelig for kunden. Kunden kan få nærmere informasjon om fremgangsmåten ved å kontakte Selskapet.
- ANSVAR OG ANSVARSFRITAK
Selskapet er ikke ansvarlig dersom en uegnet tjeneste ytes som følge av at kunden har gitt Selskapet ufullstendige eller uriktige opplysninger, med mindre Selskapet forstod eller burde ha forstått at opplysningene ikke var korrekte jf. punkt 4.
Selskapet påtar seg intet ansvar for indirekte skade eller tap som påføres kunden som følge av at kundens avtale(r) med tredjemann helt eller delvis faller bort eller ikke blir riktig oppfylt.
Selskapet eller dets ansatte er for øvrig ikke ansvarlig for kundens tap så lenge Selskapet eller dets ansatte har oppfylt alminnelige krav til aktsomhet. For de tilfeller der Selskapet har benyttet kredittinstitusjoner, verdipapirforetak, oppgjørssentraler, forvaltere eller andre tilsvarende norske eller utenlandske medhjelpere, vil Selskapet eller dets ansatte kun være ansvarlig for disse medhjelperes handlinger eller unnlatelser dersom Selskapet ikke har oppfylt alminnelige krav til aktsomhet ved utvelgelsen av sine medhjelpere. Dersom medhjelpere som nevnt i forrige punktum er benyttet etter ordre eller krav fra kunden, påtar Selskapet seg intet ansvar for feil eller mislighold fra disse.
Selskapet er ikke ansvarlig for skade eller tap som skyldes hindring eller andre forhold utenfor Selskapets kontroll, herunder strømbrudd, feil eller brudd i elektroniske databehandlingssystemer eller telenett mv., brann, vannskade, streik, lovendringer, myndighetenes pålegg eller lignende omstendigheter.
Selskapet er ikke ansvarlig for de tilfeller der forsinkelse eller uteblivelse skyldes at penge- eller verdipapiroppgjøret er suspendert eller opphørt som følge av forhold utenfor Selskapets kontroll.
- TILBAKEHOLDELSE AV SKATTER MV.
Ved formidling av ordre i utenlandske markeder kan aktøren som gjennomfører ordren i henhold til lov, forskrift eller skatteavtale være pålagt å holde tilbake beløp tilsvarende ulike former for skatter eller avgifter. Det samme kan gjelde for handel i Norge på vegne av utenlandske kunder.
Der slik tilbakeholdelse skal skje, vil aktøren som gjennomfører ordren normalt foreta en foreløpig beregning av det aktuelle beløp og holde dette beløpet tilbake. Når endelig beregning foreligger fra kompetent myndighet, skal eventuelt for mye tilbakeholdt skatt utbetales kunden så snart som mulig. Det vil være kunden som har plikt til å fremskaffe den nødvendige dokumentasjon for dette og for at dokumentasjonen er korrekt.
- INTERESSEKONFLIKTER
Selskapet er forpliktet til å treffe alle egnede tiltak for å identifisere og hindre eller håndtere interessekonflikter mellom Selskapet og kundene og kundene i mellom.
Selskapet har retningslinjer og regler for å sikre at virksomhetsområdene i Selskapet opererer uavhengig av hverandre slik at interessekonflikter unngås.
Selskapet er forpliktet til å treffe alle egnede tiltak for å identifisere og hindre eller håndtere interessekonflikter mellom Selskapet og kundene og kundene i mellom.
Selskapet har videre en særlig plikt til å sørge for at kundens interesser går foran Selskapets interesser og foran interessene til personer med direkte eller indirekte kontroll i Selskapet. Likeledes skal enkelte kunder ikke usaklig tilgodeses på bekostning av andre kunder. Dersom interessekonflikter ikke kan unngås eller det foreligger en risiko for at kundens interesser skal bli skadelidende på grunn av en interessekonflikt, vil Selskapet informere kunden om interesse-konfliktens generelle karakter og/eller årsaken til interessekonflikten. Kunden skal videre opplyses om de tiltak Selskapet har iverksatt for å redusere interessekonfliktene. Dette vil skje før den aktuelle tjenesten gjennomføres.
Dersom Selskapet har en særlig interesse ut over den alminnelige inntjening, f.eks. som følge av egne posisjoner av et visst omfang i de finansielle instrumenter rådgivningen gjelder, vil det bli opplyst om denne interesse. Dette, samt de særskilte taushetspliktsbestemmelser som gjelder, kan medføre at Selskapets ansatte som har kontakt med kunden kan være forhindret fra å benytte eller ikke kjenner til informasjon som foreligger i Selskapet og som kan være relevant for kundens investerings-beslutninger.
Selskapet kan i slike tilfeller ikke begrunne hvorfor det ikke kan gi råd eller utføre en bestemt ordre.
Investtech.com AS har utarbeidet en skriftlig instruks for å identifisere, håndtere og forebygge interessekonflikter mellom Selskapet og kunden, og kundene i mellom.
- SIKKERHETSSTILLELSE
Selskapet er medlem av Verdipapirforetakenes sikringsfond.
Sikringsfondet skal gi dekning for krav som skyldes dets medlemmers manglende evne til å tilbakebetale penger eller levere tilbake finansielle instrumenter som oppbevares, administreres eller forvaltes av medlemmene i forbindelse med utøvelse av investeringstjenester og/eller visse tilleggstjenester. Dekning ytes med inntil kroner 200 000 per kunde.
Sikkerheten dekker ikke krav som stammer fra transaksjoner omfattet av rettskraftig straffedom om hvitvasking av penger eller kunder som har ansvar for eller har dratt fordel av forhold som vedrører Selskapet, når slike forhold har forårsaket Selskapets økonomiske vanskeligheter eller bidratt til en forverring av Selskapets økonomiske situasjon. Sikkerheten dekker heller ikke krav fra finansinstitusjoner, kredittinstitusjoner, forsikringsselskaper verdipapirforetak, verdipapirfond og andre foretak for kollektiv forvaltning, pensjonskasser og pensjonsfond, samt fra eventuelle konsernselskaper til Selskapet.
- SIKKERHETSSTILLELSE
Ved etablering av kundeforhold for levering av investeringstjenester skal kunden gjennom legitimasjonskontroll mv. dokumentere sin identitet samt angi og dokumentere eventuelle fullmakts- eller representasjonsforhold, slik at Selskapet til enhver tid kan oppfylle sine plikter i henhold til regler som følge av tiltak mot hvitvasking av penger, slik disse til enhver tid gjelder.
Kunden er kjent med at man uoppfordret og uten ugrunnet opphold skal gi Selskapet melding om endringer i kundeforholdet, som endringer i personalia, reelle rettighetshavere og kundeforholdets formål og tilsiktede art.
Selskapet skal også kontrollere eksisterende kunder og undersøke mistenkelige transaksjoner. Kunden er kjent med at Selskapet er eller kan være forpliktet til å gi offentlige myndigheter alle relevante opplysninger knyttet til kundeforholdet eller enkelttransaksjoner. Dette kan skje uten at kunden opplyses om at slike opplysninger er gitt.
- OPPLYSNINGSPLIKT OVERFOR MYNDIGHETER OG ANDRE
Selskapet vil gi informasjon om kunden, kundens transaksjoner og annet til de myndighetsorganer som har anledning til å kreve slik informasjon utlevert uavhengig av Selskapets taushetsplikt.
Kunden anses å ha samtykket i at opplysninger som er undergitt taushetsplikt også kan gis til de markedsplasser, oppgjørssentraler o.l. som måtte kreve dette i medhold av lov, forskrift eller andre regler fastsatt for disse organer.
- ENDRINGER
Selskapet forbeholder seg rett til å endre Forretningsvilkårene. Vesentlige endringer får virkning fra det tidspunkt de skriftlig er meddelt kunden. Kunden har akseptert å motta melding om endringer per e-post dersom kunden har oppgitt e-post adresse til Selskapet.
Andre endringer trer i kraft fra det tidspunktet de er publisert på Selskapets internettside. Endringer vil ikke ha virkning for handler, transaksjoner mv. som er inngitt eller gjennomført før tidspunktet for meddelelsen av endringene.
- TOLKNING
I tilfelle motstrid med lovgivning som kan fravikes ved avtale skal Forretningsvilkårene ha forrang.
I tilfelle der det henvises til lovgivning, andre regler eller disse vilkår skal dette forstås slik disse lover, regler og vilkår til enhver tid gjelder.
Vedrørende forholdet mellom Forretningsvilkårene og øvrige avtaler inngått mellom Selskapet og kunden, se punkt 2.
- KLAGEBEHANDLING
Klager skal meddeles skriftlig til Selskapet, selv om en innledende kontakt kan skje muntlig. Klagen kan kombineres med krav om økonomisk erstatning dersom kunden har lidt et økonomisk tap på grunn av erstatningsbetingende feilaktig utførelse/håndtering fra Selskapets side og slikt ansvar ikke er fraskrevet etter punkt 11.
For privatpersoner er det også mulig å henvende seg til Finansklagenemnda, telefon 23 13 19 60, eller via Internett www.finansklagenemnda.no. Behandling i Finansklagenemnda er gebyrfri.
- BEHANDLING AV PERSONOPPLYSNINGER
Selskapet, ved leder, er behandlingsansvarlig etter Personopplysningsloven og personvern-forordningen.
Personopplysninger vil bli behandlet i samsvar med gjeldende lover og forskrifter.
Selskapet foretar innsamling, lagring og behandling av personopplysninger på kunden. Formålet med behandlingen er å kunne utøve investeringstjenester for kunden, drive markedsføring og oppfylle pålegg i medhold av lov.
Selskapet er forpliktet ved lov til å registrere visse typer personopplysninger på kunden, slik som for eksempel navn, fødsels- eller D-nummer og adresse. Formålet med behandlingen av personopplysninger er gjennomføring av de avtaler som inngås mellom Selskapet og kunden, administrasjon, fakturering/oppgjør samt markedsføring av investeringsprodukter og -tjenester.
Selskapet har adgang til å sende kunden elektronisk markedsføring, men kunden kan når som helst reservere seg mot dette.
Selskapet har en berettiget interesse i å bruke databehandlere til å utføre oppgaver knyttet til løpende drift og forvaltning. Selskapet og databehandleren utveksler relevante personopplysninger for dette formålet. Selskapet skal inngå databehandleravtaler.
Personopplysninger kan ved lovbestemt opplysningsplikt bli utlevert til offentlige myndigheter, og Selskapet har en forpliktelse til å utlevere disse opplysningen, uten hinder av den lovbestemte taushetsplikten ansatte i Selskapet er underlagt.
Kunden kan be om informasjon om hvilken behandling Selskapet foretar, og hvilke opplysninger som er registrert. Kunden kan kreve retting av uriktige eller mangelfulle opplysninger.
Personopplysninger slettes når formålet med behandlingen er gjennomført.
Mer informasjon om personvern og utøvelse av Kundens rettigheter finnes i Selskapets personvernerklæring på www.investtech.com.
- VERNETING - LOVVALG - TVISTELØSNING
Tvister i forholdet mellom kunden og Selskapet, herunder tvister vedrørende Forretningsvilkårene skal løses etter norsk rett med Asker og Bærum tingrett som verneting.
Utenlandske kunder, herunder nordmenn hjemmehørende i utlandet, som kan påberope seg lover eller regler som gir beskyttelse mot rettsforfølgelse fra Selskapet, fraskriver seg disse så langt det er anledning til det.
- SPRÅK
Selskapets forretningsspråk er norsk. Kunden kan i kommunikasjon med Selskapet benytte norsk eller engelsk.